ASSURANCE VIE.
L'assurance-vie est un contrat entre un assuré et une compagnie d'assurance, où l'assuré verse des primes périodiques à la compagnie en échange d'une prestation versée à un ou plusieurs bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré. Cette prestation est généralement un montant forfaitaire et peut également être versée en cas de survie de l'assuré jusqu'à une date spécifiée, selon les termes du contrat. Il existe plusieurs types d'assurance-vie, dont les principaux sont :
1. Assurance-vie temporaire : Offre une couverture pour une période définie. Si l'assuré décède pendant cette période, la prestation est versée aux bénéficiaires. Si l'assuré est encore en vie à la fin de la période, le contrat prend fin sans versement de prestation.
2. Assurance-vie permanente : Offre une couverture pour la vie entière de l'assuré. Il existe plusieurs sous-types, comme l'assurance-vie entière, l'assurance-vie universelle, et l'assurance-vie avec participation aux bénéfices. Ces contrats peuvent accumuler une valeur en cash que l'assuré peut emprunter ou utiliser pour d'autres fins.
3. Assurance-vie indexée : Les bénéfices de ce type d'assurance sont liés à un indice boursier, comme le S&P 500. La valeur du contrat peut augmenter en fonction de la performance de l'indice, mais est généralement protégée contre les pertes.
4. Assurance-vie universelle variable : Combinaison d'assurance-vie universelle et de composantes d'investissement variables. L'assuré peut choisir comment les fonds sont investis dans différents portefeuilles, ce qui peut affecter la valeur du contrat et la prestation de décès. Les assurances-vie servent à plusieurs fins, notamment à fournir une sécurité financière aux familles en cas de décès prématuré du soutien de famille, à financer des successions, à couvrir des dettes importantes comme des prêts hypothécaires, et à planifier la succession en minimisant les charges fiscales.
Choisissons ensemble ce qu'il vous faut.
ASSURANCE MALADIE GRAVE.
L'assurance maladie grave avec l'option de remboursement des primes à 65 ans est un type de produit d'assurance qui offre une couverture pour des maladies graves spécifiées dans le contrat. En plus de la protection contre les coûts médicaux et les pertes de revenus associées à ces maladies, cette assurance peut inclure une clause selon laquelle les primes versées par l'assuré lui seront remboursées s'il n'a pas fait de demande de prestation à l'assureur avant l'âge de 65 ans.
Cette option peut être attrayante pour les individus qui souhaitent une forme de retour sur leur investissement si, par chance, ils ne doivent pas utiliser leur assurance pour une maladie grave couverte pendant la période du contrat. Cependant, il est important de noter que les conditions spécifiques du remboursement des primes, telles que les critères d'admissibilité et les modalités de remboursement, peuvent varier d'un assureur à l'autre et doivent être soigneusement examinées avant de souscrire à une telle assurance.
listes de quelque Maladies graves couvertes : Accident vasculaire Cérébral, Anémie aplasique, Brûlures graves, Cancer, Cécité, Chirurgie de l'aorte, Coma, Crise Cardiaque, insuffisance rénal, paralysie, perte d'autonomie etc.…
ASSURANCE INVALIDITÉ.
L'assurance invalidité est un type de couverture d'assurance qui protège les individus contre la perte de revenu en cas d'invalidité partielle ou totale, temporaire ou permanente, résultant d'une blessure ou d'une maladie. Cette assurance est particulièrement utile pour les personnes qui dépendent de leur revenu pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leur famille, car elle peut fournir un remplacement de revenu pendant la période où l'assuré est incapable de travailler.
Il existe deux principaux types d'assurance invalidité :
1. Assurance invalidité de courte durée (STD) : Cette assurance couvre les périodes d'invalidité temporaire, généralement jusqu'à six mois. Après une période d'attente initiale, l'assuré peut recevoir un pourcentage de son revenu habituel pendant une période déterminée.
2. Assurance invalidité de longue durée (LTD) : Cette assurance entre en jeu après que l'assurance invalidité de courte durée a expiré, ou après une période d'attente spécifiée, et couvre les invalidités de longue durée ou permanentes. Les prestations peuvent être versées jusqu'à ce que l'assuré atteigne un certain âge, généralement 65 ans, ou jusqu'à ce qu'il soit en mesure de retourner au travail.
Les prestations de l'assurance invalidité peuvent varier en fonction de la politique, de l'employeur (si l'assurance est offerte par le biais de l'employeur) et de la situation personnelle de l'assuré. Il est important de comprendre les conditions de la couverture, y compris les définitions de l'invalidité, les périodes d'attente, les limites de paiement et les exclusions.
EPARGNES.
Voici les détails sur les différents types de comptes enregistrés au Canada :
1. Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) ou Tax-Free Savings Account (TFSA):
- Introduit en 2009, le CELI permet aux particuliers de placer des fonds dans un compte exonéré d'impôt sur les gains en capital, les dividendes et les intérêts. - Les retraits du CELI sont également exempts d'impôt. - Le plafond de contribution annuel est indexé à l'inflation et s'ajoute aux contributions non utilisées des années précédentes (espace de contribution inutilisée). - Il n'y a pas de date limite pour utiliser l'espace de contribution inutilisée.
2. Compte d'épargne libre d'impôt pour la première propriété (CELIAPP) :
- C'est une version du CELI /REER spécifiquement conçue pour les premier acheteur. - Il offre les mêmes avantages fiscaux que le CELI et du REER mais avec des règles de retrait plus souples pour répondre aux besoins des nouveaux acheteurs.
3.Compte de retraite enregistré (REER) ou Registered Retirement Savings Plan (RRSP):
- Le REER permet aux contribuables de déduire leurs cotisations annuelles de leur revenu imposable, à condition que celles-ci ne dépassent pas un plafond annuel déterminé. - Les gains à l'intérieur du REER sont exonérés d'impôt, mais le revenu de retraite tiré du REER est imposable. - Les cotisations au REER peuvent être versées jusqu'à l'âge de 71 ans, et le revenu de retraite doit commencer à être tiré du REER au plus tard à l'âge de 71 ans.
4. Régime enregistré d'épargne études (REEE) ou Registered Education Savings Plan (RESP) :
- Le REEE est conçu pour aider les parents et les tuteurs à épargner pour les études postsecondaires d'un enfant. - Les cotisations au REEE ne sont pas déductibles, mais les gains à l'intérieur du régime sont exonérés d'impôt. - Les fonds accumulés dans un REEE peuvent être utilisés pour payer les frais de scolarité, les livres, les équipements et les dépenses liées aux études postsecondaires du bénéficiaire.
5. Régime enregistré d'épargne invalidité (REEI) ou Registered Disability Savings Plan (RDSP) :
- Destiné aux personnes handicapées, le REEI offre un cadre d'épargne enregistré qui permet aux particuliers et aux organismes de faire des cotisations. - Les gains à l'intérieur du REEI sont exonérés d'impôt, et le gouvernement peut également verser des paiements de contribution correspondants. - Les fonds accumulés dans un REEI peuvent être utilisés pour améliorer la qualité de vie de la personne handicapée.
Il est important de noter que les règles et les avantages associés à ces comptes peuvent varier en fonction de la législation fiscale du Canada et des changements apportés par le gouvernement. Par conséquent, il est recommandé de nous consulter pour obtenir des informations à jour et personnalisées.
PRÊTS.
Un prêt investissement : est un type de financement qui est spécifiquement conçu pour permettre aux individus ou aux entreprises d'investir dans des placements qui ont le potentiel de générer des revenus ou des gains à long terme. Ce type de prêt est souvent utilisé pour financer des achats de fonds, nous serrons capable d'aller chercher entre 50.000$ et 300.000$ selon votre situation.
Un prêt Réer: Dans certains cas, les institutions financières peuvent offrir des prêts spécifiquement destinés à aider les contribuables à maximiser leurs contributions annuelles à leur REER, surtout avant la date limite de production des déclarations de revenus. L'objectif de ce type de prêt est de permettre aux individus de profiter des déductions fiscales associées aux contributions au REER et, potentiellement, de recevoir des remboursements d'impôt plus élevés.
Le prêt est ensuite remboursé, souvent avec les fonds reçus comme remboursement d'impôt ou en intégrant les paiements dans le budget de l'emprunteur. Cependant, il est important de noter que ce type de prêt n'est pas sans risque, car il augmente l'endettement de l'individu et doit être remboursé même si les avantages fiscaux ne se matérialisent pas comme prévu.
Un prêt REEE : Dans certains cas, les institutions financières peuvent offrir des prêts pour aider les personnes à faire des cotisations à un REEE, surtout si elles veulent profiter des paiements de subvention éducationnelle canadienne (SEC) offerts par le gouvernement. Cependant, il est important de noter que contracter un prêt pour cotiser à un REEE peut ne pas être la meilleure décision financière pour tout le monde, car cela implique de l'endettement et des frais d'intérêt.